El desmantelamiento de una casa de cambio mundial, que los fiscales dicen fue la mayor operaci\u00f3n de lavado de dinero en l\u00ednea en la historia, ha puesto de manifiesto al intercambio digital financiero en este tipo de operaciones como un m\u00e9todo sorprendentemente eficiente para lavar dinero, incluyendo las ganancias del narcotr\u00e1fico.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e1s de US$6 mil millones se lavaron a trav\u00e9s de Liberty Reserve, una compa\u00f1\u00eda con sede en Costa Rica que permiti\u00f3 a sus m\u00e1s de un mill\u00f3n de clientes, de los cuales 200.000 eran ciudadanos de Estados Unidos, abrir cuentas y mover dinero an\u00f3nimamente utilizando su moneda virtual. Desde 2006 hasta 2013, Liberty Reserve fue el \u201cla opci\u00f3n bancaria para el mundo criminal\u201d, sirviendo a piratas inform\u00e1ticos, ladrones de identidad y personas involucradas en la pornograf\u00eda infantil y el narcotr\u00e1fico, seg\u00fan una acusaci\u00f3n federal de Estados Unidos revelada la semana pasada.<\/a><\/p>\n\n\n\n Aunque la acusaci\u00f3n no indic\u00f3 qui\u00e9n, exactamente, estaba utilizando a Liberty Reserve para lavar dinero, Tom Kellermann, vicepresidente de la empresa de seguridad Trend Micro, dijo que investigaciones recientes han demostrado que los carteles internacionales de la droga han \u201cmigrado\u201d al mundo virtual (internet) para lavar dinero. \u201cEsto es s\u00f3lo la punta del iceberg\u201d, dijo Kellermann a InSight Crime por correo electr\u00f3nico.<\/p>\n\n\n\n El cierre de la p\u00e1gina de internet de Liberty Reserve, junto con las nuevas reglas federales que tienen como objetivo hacer que las monedas digitales cumplan con las leyes de lavado de dinero, ha dejado claro que las fuerzas de seguridad de Estados Unidos tienen bajo su vista a las monedas digitales. Pero vigilarlas no es tan simple: Liberty Reserve es s\u00f3lo uno de los muchos sistemas de cambio de divisas en l\u00ednea que s\u00f3lo requieren una direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico para registrarse. Perfect Money, con sede en Panam\u00e1, y WebMoney, con sede en Rusia, son dos m\u00e1s, aunque ambos ya no aceptan d\u00f3lares de clientes estadounidenses en un posible intento de no ir en contra de las nuevas leyes. Y los cambistas de Bitcoin, una moneda encriptada que se utiliza en algunas formas de comercio electr\u00f3nico, tambi\u00e9n se han visto sometidos a un creciente escrutinio por parte del gobierno.<\/p>\n\n\n\n \u201cUsted ver\u00e1 despu\u00e9s de un par de semanas que el sistema se reiniciar\u00e1,\u201d dijo Aditya Sood, un consultor principal de la firma de seguridad inform\u00e1tica IOActive quien ha publicado numerosos trabajos sobre el cibercrimen. Los criminales, dijo, \u201cse desplazar\u00e1n a otros sistemas porque este es un mercado enorme, y habr\u00e1 un aumento en otras monedas electr\u00f3nicas\u201d.<\/p>\n\n\n\n Liberty Reserve fue, en efecto, un banco que emiti\u00f3 su propia moneda digital. La clave para el sistema de Liberty fue que en realidad nunca recibi\u00f3 dep\u00f3sitos; en su lugar, utiliz\u00f3 una serie de intermediarios, o cambistas de dinero, que compraron la moneda en grandes cantidades y luego las vendieron en cantidades m\u00e1s peque\u00f1as a personas que buscaban convertir el dinero en moneda digital.<\/p>\n\n\n\n Funcionaba as\u00ed: los clientes abr\u00edan una cuenta en Liberty Reserve, utilizando una direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico, junto con el nombre y la direcci\u00f3n, los cuales podr\u00edan ser falsos. Luego, transfer\u00edan el dinero a uno de los cambistas, el cual depositaba en la cuenta una cantidad equivalente en moneda de Liberty Reserve por un cinco por ciento de la tarifa de transacci\u00f3n. Los cambistas ilegales tienden a estar en pa\u00edses con poca supervisi\u00f3n del gobierno, tales como Malasia, Rusia, Nigeria y Vietnam, seg\u00fan la acusaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Una vez que el dinero se encontraba en moneda de Liberty Reserve pod\u00eda ser intercambiada, entre otros clientes de Liberty Reserve, por cualquier cosa, desde servicios de pirater\u00eda inform\u00e1tica para robar informaci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito hasta drogas. Un agente encubierto, que lista su nombre como \u201cJoe Bogus\u201d, llego a clasificar sus transacciones bajo la etiqueta de \u201cpara la coca\u00edna\u201d, sin llamar la atenci\u00f3n. Liberty Reserve cobraba una tarifa del uno por ciento por cada transacci\u00f3n, muy por debajo de cualquier tipo de inter\u00e9s bancario, y una cuota de privacidad de 75 centavos de d\u00f3lar para asegurarse de que no fuera f\u00e1cil de rastrear.<\/p>\n\n\n\n \u201cUna vez que se introduce en el modelo de moneda electr\u00f3nica, es imposible de rastrear. Es s\u00f3lo un n\u00famero\u201d, dijo Sood.<\/p>\n\n\n\n Para retirar el dinero, el proceso se invierte. La moneda de Liberty Reserve vuelve a un cambista que luego lo convierte a una moneda est\u00e1ndar \u2013 d\u00f3lares, euros, rublos. \u201cUsted no tiene que ser conocedor de la tecnolog\u00eda para hacer esto\u201d, dijo Sood.\u201d Con Liberty Reserve, s\u00f3lo tiene que reservar su cuenta.\u201d<\/p>\n\n\n\n Los piratas inform\u00e1ticos estuvieron entre los que se aprovecharon de Liberty Reserve. Un grupo lo utiliz\u00f3 para lavar y dividir las ganancias de un robo de US$45 millones de dos bancos del Medio Oriente<\/a>. Ese grupo, cuyo sospechoso cabecilla fue abatido en Rep\u00fablica Dominicana en abril, pirate\u00f3 tarjetas de d\u00e9bito prepagadas, elev\u00f3 sus l\u00edmites y luego sac\u00f3 enormes sumas de dinero en los cajeros autom\u00e1ticos de todo el mundo. Sood dijo que otros piratas incluso ten\u00edan como blanco a Liberty Reserve, aprovechando un agujero en el sistema que desencaden\u00f3 la \u201cguerra de dinero entre los cibercriminales\u201d.<\/p>\n\n\n\n Liberty Reserve fue incorporada en 2006 en Costa Rica por Arthur Budovsky, un estadounidense que renunci\u00f3 a su ciudadan\u00eda despu\u00e9s de casarse con una ciudadana de Costa Rica en 2008. Budovsky fue arrestado la semana pasada en Espa\u00f1a, y la Associated Press ha reportado <\/a>que pudo haberle pagado a su esposa costarricense para que se casara con \u00e9l como una forma de obtener la ciudadan\u00eda en un pa\u00eds que carece de un tratado de extradici\u00f3n con Estados Unidos. Antes de mudarse a Costa Rica en 2006, Budovsky y su socio Vladimir Kats \u2013 tambi\u00e9n arrestado y acusado \u2013 fueron procesados ??por dirigir una empresa de transmisi\u00f3n de dinero sin licencia que utiliz\u00f3 E-Gold, una popular moneda digital que ahora est\u00e1 extinta.<\/p>\n\n\n\n El gobierno de Estados Unidos ha congelado una serie de cuentas bancarias en todo el mundo, por un valor de US$25 millones, que pertenec\u00edan a Budovsky, Kats y otros acusados ??en el caso. Incluyendo a Budovsky y Kats, un total de siete personas, tanto empleados actuales como ex empleados de Liberty Reserve, fueron acusados, incluyendo cuatro de Costa Rica. Dos de los costarricenses acusados ??siguen en libertad.<\/p>\n\n\n\n Juan Carlos Esquivel, un abogado costarricense y experto en el lavado de dinero internacional, dijo a InSight Crime que las leyes de comercio electr\u00f3nico en Costa Rica habr\u00edan hecho de Costa Rica un pa\u00eds m\u00e1s atractivo para Budovsky que otros pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n \u201cPodr\u00eda haber sido Panam\u00e1, Guatemala o cualquier isla del Caribe\u201d, dijo. \u201cObviamente, all\u00ed habr\u00eda podido haber m\u00e1s regulaciones, pero con el lavado de dinero usted est\u00e1 siempre un paso atr\u00e1s\u201d.<\/p>\n\n\n\n Probablemente, el dinero de cualquier persona en Liberty Reserve, cuando la compa\u00f1\u00eda fue desmantelada, se ha ido para siempre, dijo Sood. Pero el cierre de Liberty Reserve no significa el fin de las monedas digitales que se utilizan para lavar dinero: todo lo contrario, dicen los expertos.<\/p>\n\n\n\n Brian Krebs, un ex periodista del Washington Post y analista de seguridad cibern\u00e9tica, escribi\u00f3 en su blog que el cibercrimen clandestino ya ha dirigido su atenci\u00f3n a averiguar \u201ccu\u00e1l moneda virtual ser\u00eda la m\u00e1s segura en el futuro.\u201d Krebs anticipa que WebMoney, con sede en Rusia, ser\u00e1 el m\u00e1s probable de prosperar en el corto plazo.<\/p>\n\n\n\n Es probable que surjan con el tiempo, escribi\u00f3 Krebs<\/a>, divisas e intercambios m\u00e1s independientes, sin v\u00ednculos con un pa\u00eds en particular, basadas en pa\u00edses hostiles o indiferentes a Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n Y luego est\u00e1 la cuesti\u00f3n de Bitcoin, otra moneda digital que ha estado acaparando los titulares por sus peligrosas oscilaciones en el mercado de valores. Pero Bitcoin es muy diferente de Liberty Reserve, WebMoney o Perfect Money, con sede en Panam\u00e1. Estas monedas virtuales est\u00e1n ajustadas al d\u00f3lar de Estados Unidos, mientras que Bitcoin es una moneda totalmente inventada por un pirata an\u00f3nimo. Los Bitcoins mismos \u2013 que de ninguna manera es dinero f\u00edsico \u2013 se pueden transferir en una red de usuarios, sin necesidad de recurrir a un sistema centralizado, como el que Liberty Reserve ten\u00eda. Actualmente hay alrededor de 11 millones de Bitcoins en circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n \u201cBitcoin no puede ser cerrado. Es un protocolo distribuido para mover \u201cpedazos\u201d (\u201cbits\u201d)\u201d, dijo en un correo electr\u00f3nico a InSight Crime Nicolas Christin, investigador de seguridad inform\u00e1tica e informaci\u00f3n, y profesor de la Universidad Carnegie Mellon. \u201cQue a los \u201cbits\u201d se le asigne un valor monetario no tiene nada que ver con el propio protocolo, sino con las fuerzas del mercado.\u201d<\/p>\n\n\n\n En teor\u00eda, Bitcoin podr\u00eda ser utilizado para lavar dinero: proporciona anonimato, por lo que es popular entre los clientes de Silk Road, un mercado negro en l\u00ednea de US$1,2 millones al mes para drogas ilegales<\/a>. La codificaci\u00f3n de Bitcoin rastrea el movimiento de cada moneda como una medida de protecci\u00f3n contra el fraude, pero los \u201clavaderos\u201d especiales de Bitcoins se han creado para ocultar esta caracter\u00edstica de seguimiento. Sin embargo, las mismas fuerzas del mercado que causan que los valores Bitcoin fluct\u00faen, hacen de \u00e9l una opci\u00f3n menos atractiva para los lavadores.<\/p>\n\n\n\n