En los pr\u00f3ximos meses, Ecuador terminar\u00e1 de poner en funcionamiento una moneda digital que se podr\u00e1 usar con tel\u00e9fonos celulares, una ventaja potencial para el 40 por ciento de la poblaci\u00f3n que carece de cuentas bancarias; sin embargo, siguen las dudas acerca de si existen suficientes precauciones para evitar que los criminales la usen para lavar dinero.<\/p>\n\n\n\n
Promocionado como una forma electr\u00f3nica de dinero, el Banco Central del Ecuador (BCE) cre\u00f3 el Sistema de Dinero Electr\u00f3nico<\/a>, una moneda virtual centralizada que busca ampliar el acceso a servicios financieros (cerca del 40 por ciento de los ecuatorianos econ\u00f3micamente activos carecen de cuentas bancarias<\/a>). Para obtener el dinero digital, los usuarios deben acercarse a un Centro de Transacci\u00f3n, presentar su identificaci\u00f3n y entregar dinero f\u00edsico, que luego puede ser enviado por tel\u00e9fono m\u00f3vil a otras personas y empresas.<\/p>\n\n\n\n Desde que las inscripciones se abrieron en diciembre, el BCE ha registrado m\u00e1s de 11.000 cuentas<\/a>, destinadas exclusivamente a ciudadanos ecuatorianos y vinculadas a sus n\u00fameros de identificaci\u00f3n nacional. Aunque la cantidad de inscripciones es actualmente bajo (se espera tener 500.000 usuarios para finales de 2015<\/a>), se siguen implementando nuevos servicios en l\u00ednea, y el Banco Central dice que para mediados de 2015 los usuarios podr\u00e1n pagar facturas de servicios p\u00fablicos, impuestos y cuentas de tarjeta de cr\u00e9dito desde sus tel\u00e9fonos m\u00f3viles.<\/p>\n\n\n\n Los temores iniciales acerca de que el sistema podr\u00eda ser utilizado para lavar dinero llevaron al gobierno a anunciar que las transacciones se limitar\u00edan a US$2.000 al mes y US$300 al d\u00eda por persona (las empresas tendr\u00edan topes mayores), seg\u00fan el diario El Comercio<\/a>. \u201cTenemos un departamento que se dedicar\u00e1 s\u00f3lo a monitorear eso [las transacciones inusuales]. Es muy f\u00e1cil rastrear el dinero electr\u00f3nico en este sistema\u201d, dijo en octubre Faustio Valencia, supervisor del programa del Banco Central.<\/p>\n\n\n\n VEA TAMBI\u00c9N:<\/span> <\/strong>Cobertura sobre Ecuador<\/a><\/p>\n\n\n\n En una conversaci\u00f3n con InSight Crime, el exviceministro de finanzas Luis Mej\u00eda Montesdeoca expres\u00f3 una opini\u00f3n m\u00e1s cautelosa. Seg\u00fan Mej\u00eda, aunque Ecuador se ha esforzado por cumplir con normas internacionales sobre lavado de dinero, \u201ca\u00fan es muy temprano para saber si [el sistema de dinero electr\u00f3nico] va a tener un efecto positivo con respecto a la lucha contra el lavado de dinero. No podemos saberlo en este momento\u201d.<\/p>\n\n\n\n Muchos ciudadanos son esc\u00e9pticos frente a este proyecto, aunque muchos m\u00e1s lo desconocen, inform\u00f3 The Guardian<\/a>. Abunda la desinformaci\u00f3n sobre el sistema, como las especulaciones seg\u00fan las cuales Ecuador intenta remplazar al d\u00f3lar como su moneda oficial, posibilidad que los analistas anuncian<\/a> pero el gobierno niega vehementemente (pdf<\/a>).<\/p>\n\n\n\n Que este sistema llegue a utilizarse o no para la actividad delictiva es algo que est\u00e1 por verse, pero sin duda puede evitar las estafas que se han presentado en otros programas de moneda digital, como el Sistema Unitario de Compensaci\u00f3n Regional (SUCRE virtual) o Bitcoin<\/a>. Los lavadores de dinero han utilizado el SUCRE, una moneda digital creada por los pa\u00edses de la Alianza Bolivariana para las Am\u00e9ricas (ALBA), para facilitar sus transacciones. Y Bitcoin, una moneda descentralizada virtual cuyos usuarios utilizan criptograf\u00eda para crear nuevas monedas y verificar las transacciones, ha experimentado un uso ilegal rampante y altamente conocido<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan un informe (pdf) del Grupo de Acci\u00f3n Financiera en Contra del Lavado de Dinero (FATF por sus iniciales en ingl\u00e9s), las monedas virtuales son vulnerables al blanqueo de capitales porque les permiten a los usuarios realizar transacciones de forma an\u00f3nima. Otras debilidades incluyen la falta de claridad en cuanto al cumplimiento de normatividad contra el lavado de dinero y la ausencia de supervisi\u00f3n central, se\u00f1ala el informe.<\/p>\n\n\n\n Pero la centralizaci\u00f3n no es totalmente efectiva cuando se trata de evitar transacciones ilegales. El SUCRE puede ser utilizado solamente por los bancos nacionales de los pa\u00edses miembros del ALBA, no por individuos. Aun as\u00ed, el cinco por ciento de las transacciones en sucres fueron consideradas sospechosas en 2013<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Si un importador venezolano quiere comprar un producto de un exportador ecuatoriano usando bol\u00edvares, el banco central de Venezuela convierte la moneda dom\u00e9stica en sucres y se los env\u00eda al banco central de Ecuador, que le paga al exportador en d\u00f3lares estadounidenses. Los estados financieros del BCE (pdf<\/a>) muestran que Ecuador recibi\u00f3 US$431 millones de sucres en 2014, la gran mayor\u00eda provenientes de Venezuela.<\/p>\n\n\n\n El problema surge cuando empresas estafadoras usan una t\u00e1ctica de blanqueo de dinero llamada comercio con facturaci\u00f3n falsificada (en ingl\u00e9s misinvoicing<\/em>). Seg\u00fan el Wall Street Journal<\/a>, una empresa en Ecuador export\u00f3 carbonato de calcio a US$US1.000 el kilo, lo cual llama la atenci\u00f3n por el hecho de que un kilo de carbonato de calcio s\u00f3lo cuesta 17 centavos de d\u00f3lar. Dicha empresa puede alegar que los US$999,83 extra son ingresos leg\u00edtimos.<\/p>\n\n\n\n Aunque el nuevo sistema ecuatoriano no tiene ninguna prohibici\u00f3n definida en las transacciones internacionales, el hecho de que sus usuarios deban ser ciudadanos del pa\u00eds, y que enviar y recibir dinero requiere de un servicio celular ecuatoriano, elimina eficazmente la posibilidad de flujos digitales de efectivo ilegales internacionalmente.<\/p>\n\n\n\n VEA TAMBI\u00c9N:<\/span><\/strong> Cobertura sobre el lavado de dinero<\/a><\/p>\n\n\n\n Bitcoin, que se suele comparar con el sistema de dinero electr\u00f3nico de Ecuador, es ampliamente utilizado para comprar drogas ilegales en mercados de internet en l\u00ednea. Silk Road, el primer y m\u00e1s grande de dichos mercados, fue desmantelado en 2013<\/a> y la Bur\u00f3 Federal de Investigaciones (FBI por sus iniciales en ingl\u00e9s) incaut\u00f3 un cargamento de bitcoin<\/a> de unos US$33,6 millones. Esta moneda tambi\u00e9n recibi\u00f3 cr\u00edticas por temores relacionados con lavado de dinero (en abril de 2014, un empresario que usaba Bitcoin fue condenado<\/a> por facilitar un mill\u00f3n de d\u00f3lares en pagos ilegales).<\/p>\n\n\n\n En sus informes, el BCE ha intentado establecer diferencias entre su dinero electr\u00f3nico y monedas criptogr\u00e1ficas como Bitcoin y hace hincapi\u00e9 en que el sistema electr\u00f3nico no es an\u00f3nimo. Y a diferencia de Bitcoin, que puede ser imposible de rastrear si se usa correctamente, Ecuador podr\u00e1 rastrear cada transacci\u00f3n hecha en el sistema, lo cual ha llevado tambi\u00e9n a cuestionar el asunto de la privacidad. Un experto le dijo a The Guardian que el sistema \u201ctiene el potencial de ser un programa de vigilancia\u201d.<\/p>\n\n\n\n El lavado de dinero en Ecuador es un grave problema debido a su econom\u00eda dolarizada. Grandes cantidades de dinero f\u00edsico salen ilegalmente del pa\u00eds<\/a>, y seg\u00fan un informe de Global Financial Integrity<\/a>, Ecuador registr\u00f3 US$1,9 mil millones en flujos financieros il\u00edcitos en 2012. La Economist Intelligence Unit demostr\u00f3 que grupos venezolanos crean empresas falsas en Ecuador<\/a>, declaran las exportaciones inexistentes y luego llevan d\u00f3lares al necesitado mercado venezolano \u2014en cuyo mercado negro valen much\u00edsimo m\u00e1s\u2014.<\/p>\n\n\n\n El sistema de dinero electr\u00f3nico no puede resolver estos problemas (no es una herramienta para evitar otras formas de blanqueo de dinero), pero su dise\u00f1o puede reducir los usos ilegales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En los pr\u00f3ximos meses, Ecuador terminar\u00e1 de poner en funcionamiento una moneda digital que se podr\u00e1 usar con tel\u00e9fonos celulares, una ventaja potencial para el 40 por ciento de la poblaci\u00f3n que carece de cuentas bancarias; sin embargo, siguen las dudas acerca de si existen suficientes precauciones para evitar que los criminales la usen para lavar dinero.<\/p>\n","protected":false},"author":40,"featured_media":42227,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"newspack_ads_suppress_ads":false,"newspack_popups_has_disabled_popups":false,"newspack_sponsor_sponsorship_scope":"","newspack_sponsor_native_byline_display":"inherit","newspack_sponsor_native_category_display":"inherit","newspack_sponsor_underwriter_style":"inherit","newspack_sponsor_underwriter_placement":"inherit","_EventAllDay":false,"_EventTimezone":"","_EventStartDate":"","_EventEndDate":"","_EventStartDateUTC":"","_EventEndDateUTC":"","_EventShowMap":false,"_EventShowMapLink":false,"_EventURL":"","_EventCost":"","_EventCostDescription":"","_EventCurrencySymbol":"","_EventCurrencyCode":"","_EventCurrencyPosition":"","_EventDateTimeSeparator":"","_EventTimeRangeSeparator":"","_EventOrganizerID":[],"_EventVenueID":[],"_OrganizerEmail":"","_OrganizerPhone":"","_OrganizerWebsite":"","_VenueAddress":"","_VenueCity":"","_VenueCountry":"","_VenueProvince":"","_VenueState":"","_VenueZip":"","_VenuePhone":"","_VenueURL":"","_VenueStateProvince":"","_VenueLat":"","_VenueLng":"","_VenueShowMap":false,"_VenueShowMapLink":false,"_newspack_byline_active":false,"_newspack_byline":"","newspack_hide_updated_date":false,"newspack_show_updated_date":false,"newspack_featured_image_position":"","newspack_post_subtitle":"","newspack_article_summary_title":"Overview:","newspack_article_summary":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[340],"tags":[444,426,431],"newspack_spnsrs_tax":[],"coauthors":[3935],"class_list":["post-7763","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-analisis","tag-crimen-cibernetico","tag-ecuador-pais","tag-lavado-de-dinero","entry"],"parsely":{"version":"1.1.0","canonical_url":"https:\/\/insightcrime.org\/es\/noticias\/analisis\/podra-moneda-virtual-ecuador-impedir-lavado-dinero\/","smart_links":{"inbound":0,"outbound":0},"traffic_boost_suggestions_count":0,"meta":{"@context":"https:\/\/schema.org","@type":"NewsArticle","headline":"\u00bfPodr\u00e1 la moneda virtual de Ecuador impedir el lavado de dinero?","url":"http:\/\/insightcrime.org\/es\/noticias\/analisis\/podra-moneda-virtual-ecuador-impedir-lavado-dinero\/","mainEntityOfPage":{"@type":"WebPage","@id":"http:\/\/insightcrime.org\/es\/noticias\/analisis\/podra-moneda-virtual-ecuador-impedir-lavado-dinero\/"},"thumbnailUrl":"https:\/\/i0.wp.com\/insightcrime.org\/wp-content\/uploads\/2015\/04\/es-15-03-19-ecuador-digitalcurrency.jpg?resize=150%2C150&quality=100&ssl=1","image":{"@type":"ImageObject","url":"https:\/\/i0.wp.com\/insightcrime.org\/wp-content\/uploads\/2015\/04\/es-15-03-19-ecuador-digitalcurrency.jpg?fit=250%2C167&quality=100&ssl=1"},"articleSection":"An\u00e1lisis","author":[{"@type":"Person","name":"Loren Riesenfeld"}],"creator":["Loren Riesenfeld"],"publisher":{"@type":"Organization","name":"InSight Crime","logo":"https:\/\/insightcrime.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/logo.png"},"keywords":["crimen cibern\u00e9tico","ecuador","lavado de dinero"],"dateCreated":"2017-03-28T00:08:14Z","datePublished":"2017-03-28T00:08:14Z","dateModified":"2023-04-24T20:45:14Z"},"rendered":"\n\n\n\n\n\n\n","tracker_url":"https:\/\/cdn.parsely.com\/keys\/insightcrime.org\/p.js"},"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack-related-posts":[{"id":193839,"url":"https:\/\/insightcrime.org\/es\/noticias\/intermediarios-bancos-eeuu-cartel-atlantico-lavo-millones\/","url_meta":{"origin":7763,"position":0},"title":"Intermediarios y bancos de EE. 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