{"id":9204,"date":"2016-09-14T20:20:17","date_gmt":"2017-03-28T00:19:34","guid":{"rendered":"http:\/\/newwp.insightcrime.org?p=9204"},"modified":"2023-04-24T15:54:22","modified_gmt":"2023-04-24T20:54:22","slug":"carteles-lavan-dinero-tarjetas-credito-corporativas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/insightcrime.org\/es\/noticias\/analisis\/carteles-lavan-dinero-tarjetas-credito-corporativas\/","title":{"rendered":"Carteles lavan dinero con tarjetas de cr\u00e9dito corporativas"},"content":{"rendered":"\n

Los grupos del crimen organizado se est\u00e1n volviendo creativos con las tarjetas de cr\u00e9dito para mover ganancias il\u00edcitas entre fronteras internacionales sin detonar alarmas regulatorias coordinadas con dep\u00f3sitos en efectivo, transferencias de dinero o transferencias autom\u00e1ticas.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos del crimen organizado transnacional (TOC, por sus iniciales en ingl\u00e9s) han tenido que v\u00e9rselas con el problema permanente de mover valores entre fronteras sin ser detectados.<\/p>\n\n\n\n

En cierto punto todos estos grupos abordan los tres pasos en el proceso de lavado de dinero, pero el primero, la ubicaci\u00f3n, puede ser el obst\u00e1culo m\u00e1s dif\u00edcil de salvar. Los grupos del TOC embarcan los narc\u00f3ticos a Estados Unidos por diferentes medios y venden la droga a otros intermediarios en sus principales centros de distribuci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

*Este art\u00edculo fue publicado originalmente por la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Delitos Financieros (ACFCS<\/a>, por sus iniciales en ingl\u00e9s), y se reproduce con autorizaci\u00f3n. Consulte el art\u00edculo original aqu\u00ed<\/a>. Esta columna no representa necesariamente las opiniones de InSight Crime.**<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

El periodista investigativo y autor Patrick Radden Keefe hace un interesante recuento del sistema de cr\u00e9dito en el negocio del narcotr\u00e1fico en su art\u00edculo aparecido en el New York Times \u201cCocaine Incorporated\u201d<\/a>, que respalda la afirmaci\u00f3n de que el efectivo generado en Estados Unidos debe lavarse o pasarse de contrabando de regreso a M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n

\u201cComo clientes preferenciales, muchas veces ellos toman la droga de El Chapo sin entregar dinero, luego le pagan al cartel solo despu\u00e9s de que han vendido el producto. Esto podr\u00eda parecer improbable, dada la desconfianza extendida en el mundo del hampa, pero el negocio de los narc\u00f3ticos se sustenta en un robusto y sorprendentemente confiable sistema de cr\u00e9dito. En cierto sentido, un cartel como Sinaloa no tiene m\u00e1s opci\u00f3n que ofrecer una opci\u00f3n de financiamiento, porque pocos compradores mayoristas tienen la liquidez para pagar una tonelada de coca\u00edna en efectivo por adelantado. \u2018Tienen que ofrecer l\u00edneas de cr\u00e9dito\u2019, me dijo Wardrop, \u2018no hay diferencia con Walmart o Sears\u2019. Este sistema de cr\u00e9dito, conocido como \u2018fronting\u2019, se basa en el f\u00e9rreo supuesto de que en el mercado estadounidense, ni un vendedor est\u00fapido tendr\u00eda problema para vender drogas\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Pero, \u00bfc\u00f3mo vuelve al bolsillo de los carteles el efectivo generado de las ventas de droga hechas en suelo estadounidense?<\/p>\n\n\n\n

Existen varios m\u00e9todos para lograr esto, pero el objetivo de este art\u00edculo es explorar otra v\u00eda posible por donde pueden moverse las utilidades entre fronteras, que puede acu\u00f1arse como \u201clavado de dinero por medio de comerciantes\u201d.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de las tarjetas de cr\u00e9dito para pagos entre empresas (B2B).<\/h3>\n\n\n\n

Las empresas en Estados Unidos siguen recurriendo m\u00e1s cada vez al uso de tarjetas de cr\u00e9dito corporativas para pagos entre empresas (B2B). Seg\u00fan un estudio sobre pagos, \u201cel gasto aument\u00f3 25 por ciento \u2014de US$196 mil millones a US$245 mil millones\u2014 y se prev\u00e9 que siga aumentando a una tasa de cerca de 10 por ciento hasta 2018\u201d<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, muchas tarjetas de cr\u00e9dito empresariales ofrecen atractivos programas de devoluci\u00f3n de efectivo como recompensa para que las empresas opten por pagar a sus proveedores con una tarjeta de cr\u00e9dito corporativa en lugar de hacerlo por transferencia de C\u00e1maras de Compensaci\u00f3n Autom\u00e1tica (ACH), cheque o giro.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se est\u00e1 haciendo m\u00e1s com\u00fan que una empresa use una tarjeta de cr\u00e9dito corporativa para hacer una compra de bienes o servicios por decenas de miles de d\u00f3lares en una sola transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un comerciante?<\/h3>\n\n\n\n

Puede definirse un comerciante como cualquier empresa que acepte tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito, prepago o de regalo como forma de pago con la ayuda de un comerciante adquiriente. Haga clic aqu\u00ed<\/a> para leer m\u00e1s sobre adquisici\u00f3n de comerciantes.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es lavado de dinero por medio de comerciantes?<\/h3>\n\n\n\n

El lavado de dinero por medio de comerciantes puede definirse como el proceso en que una persona o empresa compra los bienes o servicios de un comerciante, pero dichos bienes o servicios tienen menor valor o no se suministran.<\/p>\n\n\n\n

Si los bienes asociados con la transacci\u00f3n nunca se despacharon en realidad, podr\u00eda clasificarse esto como un \u201cdespacho fantasma\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son las banderas rojas?<\/h3>\n\n\n\n

Un ejemplo de lavado de dinero por medio de comerciantes ser\u00eda una empresa de capital intensivo, como un supermercado privado ubicado en Estados Unidos que use una tarjeta de cr\u00e9dito corporativa para hacer una compra por una alta suma de productos de un comerciante mexicano.<\/p>\n\n\n\n

Si el supermercado hace compras de alto valor al comerciante mexicano con regularidad, deber\u00eda considerarse sospechoso si se cumplen uno o m\u00e1s de los siguientes criterios:<\/p>\n\n\n\n